打击马来西亚新出现的诈骗和欺诈行为 – TheSundaily

[ad_1]

马来西亚预计未来几年数字银行业务将显着增长。 凭借精通数字技术的人口和 92% 的银行渗透率,采用数字银行业务的潜力巨大。

研究表明,作为政府改革金融部门和改善该国金融包容性计划的一部分,该国正在推动数字银行参与和数字金融交易。 62% 的马来西亚消费者正在使用金融科技或电子钱包服务,比 2017 年的 15% 有了显着增长,预计到 2026 年,拥有数字银行账户的消费者数量将翻一番,达到该国近 40% 的人口。

虽然数字银行提供的便利在大流行期间其受欢迎程度显着增长,但这也使其成为欺诈的蜜罐。 诈骗者被资金流动的增加、一些没有经验的用户的增长以及寻找新的方法来欺骗在线交易的消费者所吸引。 事实上,与欺诈有关的案件总共使马来西亚人损失了 16.1 亿令吉,在大流行期间报告了超过 51,000 起在线欺诈案件。

马来西亚的主要欺诈威胁

据该国商业犯罪调查部门称,今年报告的主要欺诈威胁包括假冒诈骗、电子商务犯罪和网络钓鱼——这可能导致账户接管和未经授权的交易。 随着马来西亚客户采用新的数字支付系统和更简单的实时汇款方式,他们面临着其他快速增长的欺诈威胁。

在某些情况下,当欺诈者操纵企业中的消费者或个人将资金转移到欺诈者控制的银行账户时,身份验证检查的效力可能有限,这也称为授权推送支付 (APP) 欺诈。 此类骗局的复杂性在于,受害者被欺骗自己授权这些付款,这使得检测和预防特别困难。

令人担忧的是,并非所有客户都可能意识到实时支付等新银行服务所涉及的风险。 由于资金几乎立即转移到同行或商家,这意味着受害者没有时间窗口,一旦他们意识到自己被骗了,他们就可以尝试撤销付款。 欺诈者还通过多个账户迅速对其进行洗钱,使其难以追踪。

随着马来西亚数字交易的数量和价值预计将继续增加,这表明诈骗构成的新威胁以及银行需要加强其银行安全游戏并采取实时欺诈预防。

如何应对现有和新出现的骗局

虽然为客户提供即时转账的便利很重要,但银行需要建立对这些系统的信任。 为了保护实时支付,需要进行分析,以寻找客户行为的变化,例如使用他们通常习惯之外的帐户或设备,以及常见的异常情况,例如一天中的时间或转账频率。 使用有针对性的客户行为分析来发现

诈骗产生了一些令人印象深刻的结果,检测到的诈骗交易增加了 50%。

除了这些分析之外,在正确的时间与客户进行沟通也很重要。 我们知道诈骗者依赖于制造紧迫感,因此在交易中动态添加“中断”的能力为客户提供了思考时间和退出付款的方法。

消费者教育是银行可以利用的另一个重要工具,让客户更加了解这种类型的欺诈行为。 通过定期与客户沟通,银行可以就欺诈预防和个人可以遵循以保护自己的实际检查提供有用的建议。 银行鼓励客户及时更新联系信息,以便及时收到欺诈警报,这一点也很重要。

虽然诱骗客户汇款的诈骗目前是一个值得关注的领域,但犯罪分子使用人们的卡详细信息或接管他们的账户的其他类型的欺诈也会产生重大影响。

金融诈骗的执行方式多种多样,这意味着需要多层安全保护措施来保护客户、企业和银行。 例如,复杂的数字身份和身份验证解决方案可以跨产品和渠道创建更高级别的安全性。 在马来西亚,由于方便,短信(63%)仍然是客户验证付款的首选。 但是这种第一代验证方法很容易受到诸如“sim swap”之类的骗局的破坏,在这种骗局中,欺诈者通过欺骗您的电话公司激活他们控制的 SIM 卡来获取您的 SMS 一次性密码。

随着客户过渡到第三方消息传递和银行应用程序等其他渠道进行支付验证,银行需要考虑多种身份验证因素,以实现分层的安全方法。 这包括使用他们可用的工具,例如消费者越来越熟悉的生物特征认证,例如指纹和面部识别。

另一个关键建议是减少信息孤岛。 有效的欺诈预防取决于对客户、他们的交易和行为有统一的看法。 对于拥有不同交易监控和欺诈解决方案的银行来说,消除这些孤岛和重叠功能并协同工作非常重要。 集成解决方案可以更快地发现跨不同业务线、账户、渠道和设备的可疑交易。

使用人工智能和机器学习来阻止欺诈

随着骗局的复杂性迅速发展,银行需要通过尖端的骗局检测分析进行战略创新,以有效打击欺诈​​行为。 人工智能 (AI) 和机器学习驱动的分析技术包括复杂的行为生物识别功能和诈骗检测分数,可以帮助发现和防止欺诈。 通过分析来自一系列来源和行为生物特征的客户和上下文数据,这些技术可以显着提高检测准确性,识别正在发生的欺诈类型,并实时为决策提供信息以快速阻止欺诈。

越来越明显的是,孤立的、内部部署的、单一焦点的解决方案是犯罪分子利用的一个重大漏洞。 他们测试从如何跨产品和渠道进行身份验证检查到哪些类型的活动和金额触发验证检查的所有内容。

一个集成的、企业范围的欺诈平台使银行能够动态地设计和调整规则以适应新兴的欺诈类型,并根据客户行为的目标分析执行机器学习模型,以确定什么是骗局以及什么是正常的银行活动。

最终,这是一个双赢的局面,因为马来西亚银行可以提高运营效率,减少欺诈造成的损失,并实现更高水平的客户满意度。

本文由 Fico 负责亚太地区欺诈、安全和金融犯罪的 CK Leo 提供。

[ad_2]
阅读更多

发表回复

您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用 * 标注