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有趣的是，信用评级机构CTOS于1990年成立，就在该国开始通过多媒体超级走廊（MSC）倡议进行数字化转型的首次尝试时。 这有效地使其成为了马来西亚最早的所谓大数据公司之一，但在以技术为中心的背景下却几乎从未被提及。
“我认为我们从未与技术领域相关联，因为几十年来，我们的大多数客户都是银行 [as opposed to retail businesses and individuals]。 但是，我们已经越来越多地接触小型企业，以及最近的个人，这就是为什么我们现在在经济中拥有更多知名度的原因。” 数字边缘。
实际上，他不排除本土公司是该国最大的私营部门数据存储库的可能性。 近年来，它已经开始锻炼那些肌肉。
当前Covid-19引发的数字化转型浪潮吸引了许多新业务流向CTOS，但Martin指出，公司自己的数字化转型至少在十年前开始。 “尽管CTOS信用报告已经并将继续成为我们的生计，但几年前我们推出了CTOS信用管理器（一种数字工具）。”
该服务使企业可以访问有关潜在客户的关键信用信息。 这有助于他们就信贷条款的性质做出明智的决策，以扩展到客户或潜在客户是否可能会产生信贷风险。
“一家企业可以提取另一家企业的报告，以发现在最近几笔交易中，该企业或个人没有按时付款。 在这种情况下，您通常可以假设它不会按时向您付款。 因此，您可以延长比通常短的信用期，也可以坚持作为合同的一部分立即付款。”马丁说。
“或者，如果您可能发现某个特定客户实际上具有良好的付款记录，那么就可以了。 因此，特别是在当前环境下，向人们提供更宽松的信用条件可能是有意义的。”
他说，随着企业对与之打交道的人越来越挑剔，CTOS信用经理已经看到了在当前环境下的强劲增长。 “在Covid-19召开之前，许多小型企业几乎都是在握手的基础上相互签约的。 但这不再那么简单了。
“中小企业（中小企业）比以往任何时候都更了解现金流为王。 他们看到企业按时付款并定期付款是多么重要。 这就是为什么我们有很多新注册Credit Manager服务的原因。
小型企业希望了解与谁开展业务。 自大流行开始以来，我们实际上已经看到交易量增加了20％ [people looking at others’ credit information] 线上。”
CTOS的最新创新是CTOS的应用和决策（CAD）工具。 它是一项服务，可使贷方自动化其大部分决策过程，从而有效地使借贷服务能够快速，通过网络或手机完成。
实际上，在新兴的点对点（P2P）融资生态系统中，这项服务为许多财务决策提供了基础。 近年来，这个生态系统飞跃发展，发行人和投资者都分别寻求新的融资和投资机会。
顺便说一句，P2P融资平台还使用CTOS的SME信用评分机制评估发行人，以使潜在投资者受益。
“除了P2P融资平台，其他金融科技参与者和非银行贷方也使用CAD服务。 它消除了决策过程中的许多主观性和偏见。”马丁说。
总体而言，CTOS在该国的信用评级机构中拥有最大的市场份额。 根据马丁的说法，它在银行业中占有约80％的市场份额，但是如果考虑到小企业，这一数字将下降到约70％。
尽管如此，CTOS仍有很大的增长空间。 “我们知道，在马来西亚，有80万至100万个小型企业。 在这个数字中，我们估计大约有100,000个需要我们的服务，因为它们可以为客户提供某种形式的信贷。 在这10万个客户中，大约有15,000个是我们的客户，我们每月增加500个客户。”他说。
展望未来，CTOS希望扩大其本已强大的区域覆盖范围。 除了覆盖马来西亚大部分大城市的本地业务外，它还是菲律宾最古老的信用评级机构的多数所有人。 它还投资了一家泰国实体。
马丁说：“我们期待吸收在马来西亚这里积累的所有知识和专业知识，并将其带入该地区的其他地区。”
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