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退休收入问题
马来西亚人可能会习惯于社会安全计划的概念，例如退休储蓄基金雇员公积金（EPF）和社会保障组织（Socso），它们通常基于标准的全日制雇主与雇员关系，但是该组织的性质在不断变化工作，例如在许多国家越来越多的从事兼职工作，自谋职业或零工经济，这意味着重新考虑如何保护大龄马来西亚人的收入至关重要。 （但是，EPF允许任何马来西亚人自愿供款，以供储蓄，即使他们是自雇人士或在非正规部门工作）。
虽然马来西亚的家庭倾向于为不再工作的老年人提供资金，但该国日益城市化的人口（老年人可能无法与其家人生活在一起）也意味着有必要将国家的退休储蓄制度调整为支持越来越多的老年人。
世界银行强调，根据官方统计数据进行的计算表明，截至去年，马来西亚39.2％的劳动力都没有私人部门的退休基金EPF或政府养老基金的保险。
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世界银行表示，即使是为公积金计划缴纳退休金的马来西亚人，大多数人也将从他们的公积金储蓄中获得非常低的每月收益，这是由于退休年龄相对较低，因为50岁左右时余额很低（帐户2）和55（帐户1）时，他们便可以开始从其EPF帐户提款。
世界银行还指出，由于诸如不属于标准雇佣关系等因素，低收入家庭的工人和妇女通常都倾向于较低的公积金覆盖率和54岁时的结余较低。
低收入人群的人均EPF贡献也相对较低。对于女性来说，缺乏覆盖面的因素包括：截至2019年，她们在马来西亚劳动力中的参与率相对较低（55.5％），而男子（80.8％）则相对较低，而性别工资差距也被认为是对女性平均水平的贡献与男性（233,000令吉）相比，54岁时的公积金余额较低（177,000令吉）。
社会养老金理念
世界银行在《马来西亚经济监测报告》中表示，马来西亚必须引入“非缴费型社会养老金”，以帮助弱势和贫穷的老年人并保护他们免受贫困，因为预计该地区大多数老年人将拥有EPF储蓄不足。 （与会员从多年来的缴款中提取的公积金储蓄不同，社会养老金将不会由那些从中获得福利或经济支付的人提供资金）。
世界银行在概述马来西亚如何寻求实施这种社会养老金的过程中说，马来西亚将不得不考虑各种因素，例如希望从中受益的人口数量，改善目标人群的最低福利或最低金额。福利以及当前和未来的成本。
“原则上，社会养老金可以针对一定年龄以上的所有人；限于收入或EPF余额不足的人；或为有资格获得其他社会救助的家庭提供补充福利。”
它说：“在短期或中期，一个实际的选择是引入相对适度的社会养老金，每月针对350岁的65岁以上的B40，并使用BSH / BR1M实施系统，其福利水平为每月350令吉。”指政府的Bantuan Sara Hidup计划，其中注册的B40或低收入家庭将获得现金援助。
世界银行表示，这种选择预计将在2020年花费政府预计收入的1.6％，并继续说，如果政府财政允许，社会养老金计划的覆盖范围或福利金额可能会随着时间的推移而扩大。
在世界银行的示例中建议的每月350令吉的社会养老金相当于社会福利部（BKM）的班端红毛猩猩（BOT），每月350令吉的现金援助针对60岁以上没有固定收入且没有固定收入的老年人家庭支持。
世界银行强调，在2018年从JKM的社会救助计划中受益的近50万个人中，有135,000是BOT接受者，对这些老年人群体的BOT现金援助占JKM计划支出的约17亿令吉中的5,540亿令吉。同年。
除了对老人的现金援助
世界银行在同一份报告中着重指出，马来西亚将需要解决对老年护理服务的预期增长需求，据称该国仍处于起步阶段。
挑战包括规范行业和执行基本标准，改善养老服务的范围和质量，拥有足够的资金（例如通过政府赠款，捐赠或天课满足低收入家庭的养老服务需求）以及增加合格的社会服务数量。和护理人员。
除其他外，世界银行建议马来西亚制定一项社会保护总体计划，以使该国从执行一系列社会保护计划转变为一种社会保护体系，并提出该文件应直接可付诸行动而不是仅仅作为一项研究。
作为对马来西亚的许多建议的一部分，世界银行敦促政府多样化其收入来源并增加其收入，以便为建立更全面的社会保护体系提供资金。
它说：“首先，可以通过重新评估目前的减免政策来提高个人所得税框架的累进性，以此既增加收入又重新分配收入。”
世界银行还建议扩大资本利得税，并探讨对非劳动收入征收其他类型税收的可行性。
“目前，不动产增值税在应用中受到严格限制，而且减免幅度非常大。在马来西亚，财富不平等远大于收入不平等，因此，对资产价格上涨带来的收益中的一部分征税可以提供公共部门收入的重要新来源。
“第三，可以通过将零税率和免税品限制为一套更有限的商品和服务来扩大间接税。逐步取消对某些非必需物品，特别是那些不在B40消费篮子内的非必需物品的SST豁免和零税率，可以促进收入增加，而不会损害低收入家庭的购买力。”伴随其他措施，例如对收入和财富征税，同时在渐进式社会支出上花费更多。
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