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PETALING JAYA：标准普尔全球评级（S＆P）对马来西亚银行业的前景持乐观态度，称该国未来三年的经济增长以及稳固的资本和拨备缓冲将抵消任何潜在的资产质量压力。
该信用评级机构预测，2022 年国内生产总值 (GDP) 同比增长 6.6%，未来三年平均增长 4.5%。
这种经济稳定将支持马来西亚企业和消费者的信誉，这对银行来说是一个福音。
标准普尔的主要信贷分析师 Nikita Anand 表示，预计 2023 年银行业贷款增长率将在 5% 至 6% 之间。
标准普尔昨天在其 2023 年全球银行业展望：网络研讨会上发布的一份报告中表示，截至 6 月 30 日，马来西亚银行拥有 14.3% 的普通股一级 (CET1) 比率，这将使他们能够吸收适度的信用压力上升。
根据国际清算银行的说法，CET1 是监管资本中质量最高的，因为它会在损失发生时立即吸收损失，银行的一级资本必须包括至少 4.5% 的 CET1 与其风险加权资产的比率.
强调资本化和拨备缓冲是因为阿南德预计，随着政府在 2020 年和 2021 年实施 Covid-19 封锁措施时实施的暂停计划到期，当地银行的资产质量将会恶化。
“未来两年，行业不良贷款 (NPL) 比率可能会从 2022 年 6 月底的 1.8% 上升至 2.5%-3%。
“向努力从封锁中恢复过来的低收入家庭和中小企业 (SME) 提供的贷款可能面临风险。 更高的通货膨胀率和利率也造成了进一步的痛苦，”她说。
尽管如此，阿南德指出，尽管银行体系的不良贷款不断增加，但高额的准备金缓冲——占贷款总额的 1.8%——应该会限制额外的准备金要求。
她预计马来西亚银行的收益将在 2023 年接近锁定前的水平，利润率更高、信贷成本下降以及正常化税率推动了改善。 “我们预测平均资产回报率为 1.3% 至 1.4%，而 2022 年的估计值为 1.1% 至 1.2%，”她说。
虽然房地产市场的供过于求问题仍然是一个结构性挑战，但阿南德表示，近年来房地产价格温和增长，加上谨慎的贷款价值比和对商业部门的谨慎贷款限制了该行业的风险。
虽然承认更高的通胀和利率可能会抑制信贷需求并增加低收入消费者和中小企业的违约风险，但信用评级机构表示这些风险是可控的。
展望 2023 年，阿南德表示，大型银行如何应对新数字银行推出带来的日益激烈的竞争将是值得关注的事情。
“虽然我们相信较大的银行将保留其市场份额，但观察它们的商业模式如何演变以应对数字竞争将会很有趣，”她说。
标准普尔给予马来西亚银行业国家风险评估评级为 4 分，评分范围为 1 至 10，其中 1 表示风险最低的银行系统，10 表示风险最高。
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