马来西亚银行害怕数字银行吗？ – Tech Wire 亚洲

数字银行是世界大部分地区银行业的未来。 在马来西亚，距离马来西亚中央银行计划宣布该国五位数字银行牌照的获得者已经过去了将近两周。 由于对政治干预的猜测继续使问题蒙上阴影，该公告被无限期推迟。

马来西亚共有 29 份数字银行牌照申请。 一些申请人对获得许可证充满信心，并且一直在大肆宣传他们将来可以为消费者和企业带来的服务。

由于该国等待公告，马来西亚的传统银行可能不会分享同样的情绪。 数字银行应该是 金融行业的游戏规则改变者. 与传统银行带来的实体存在相比，数字银行提供虚拟服务。

例如，在过去，希望获得贷款的企业或个人需要亲自前往银行申请证明文件。 借助数字银行，整个过程可以虚拟完成，无论是在笔记本电脑还是手机上。

一些传统银行意识到他们将面临来自数字银行的潜在竞争和威胁，并已开始实施新技术以满足客户需求。 与马来西亚的一些传统银行相比，客户本身一直倾向于数字银行的服务，尤其是他们提供的无缝体验。

要了解更多关于数字银行对马来西亚传统银行的影响， Tech Wire 亚洲 与集团董事总经理 Andrew Tan 交谈 银湖轴. Silverlake Axis 是东南亚核心银行软件的市场领导者。 这家金融科技解决方案提供商还与几家马来西亚数字银行牌照的申请人合作。

您能否评论一下数字银行牌照的获得者将如何影响传统的马来西亚银行？

Silverlake Axis集团董事总经理Andrew Tan。

我们已经承认了这样一个事实 银行业已经现代化 甚至在大流行之前，从产品到入职之后更是如此。 数字技术提高了银行业的竞争力和可竞争性，传统的支付和银行流程已被打乱。

尤其是现在，随着大多数国家进入流行阶段的影响，银行业需要进一步创新，因为传统的银行产品和生活方式已经发生了明显的变化。

已经转型的传统银行会和数字银行在同一个市场中发挥作用吗？ 极不可能，但他们肯定会提升他们的游戏水平，而不仅仅是为了在行业中更具竞争力。

只要银行进行自我转型，它们就会在数字生态系统中发挥巨大作用。 数字化的未来需要传统银行创新和扩展其业务模式。 凭借强大而稳定的核心系统，银行已为未来做好准备。 为未来做好准备意味着他们可能会快速开发一种新的商业模式，扩展他们的数字平台以连接到更广泛的金融生态系统，同时运营他们当前的业务。

这包括将企业资源规划 (ERP) 解决方案直接集成到其银行平台中的能力。 这种双重目的意味着他们了解多个业务的需求，因此将他们的平台创新为一站式中心，以在运行当前业务的同时适应新业务。 这创造了机会，不仅成为满足人们银行需求的主要关系，而且成为每个人都需要的“唯一”平台。

未来几年，银行需要做些什么才能最大限度地发挥数字化转型的好处？

从 IT 支出的角度来看，云支出代表了一个非常强劲的增长领域，因为它们受到交易增长以及交易规模的推动，并且云将促进组织支持新的银行业务方式的能力。 还有为云准备的分析和核心系统关键任务应用程序。

（来源——Shutterstock）

在接受调查的亚太地区银行中，约有 65% 计划或已经将其工作负载转移到私有和/或公共云环境。 基于云的平台 是构建新功能和部署具有成本效益的变革性解决方案的基石。 精益和敏捷对于银行转向新产品和业务模式以满足市场需求至关重要。

随着数字借贷的兴起，将银行业务转变为数字化不再是一种选择。 为了在整个贷款生命周期（从账户发起和承保流程到智能收款系统）中实现卓越贷款，第一步是逐步消除纸质瓶颈，采用机器人流程自动化 (RPA) 来优化运营效率。

随着以客户为中心的时代的期望达到新的高度，趋势还在于创造超越视觉美学和无缝用户界面的客户体验 (CX)。 银行专注于采用更敏感和人性化的方法，从客户旅程地图开始。

围绕流动性压力测试以及预测和基于情景的叠加的能力越来越迫切。 随着经济不确定性迫在眉睫，银行需要平衡利润率下降并进行实时风险评估，以有效应对借款人不稳定的财务状况。

互操作性至关重要，因为 银行与金融科技合作 继续增长。 在接受调查的亚太地区，约有 65% 的银行预计到 2024 年将使用基于平台的应用程序编程接口 (API)，以便与受信任的第三方构建共享功能。

数字渠道的指数级增长导致大量客户数据流经系统。 人工智能和大数据分析 (BDA) 在确保数据集成、构建单一客户视图以及提供实时洞察以加速数据驱动决策方面发挥着核心作用。

现代软件开发原则使银行能够在数字化转型 (DX) 项目的整个生命周期中更加高效和敏捷。 有 30 多种不同的衡量标准可以用作成功的 KPI，但在众多的敏捷核心银行转型中，应该关注质量、生产力以及准时改进。

要在亚太地区金融服务市场保持竞争力，银行需要利用现代、数字优先和组件驱动的转型技术来扩展其数字能力。 核心银行平台不仅要满足当前的需求，还要迎合未来的增长战略。

多年来，Silverlake Axis 通过各种转型之旅与银行合作，我们了解成功的数字化转型的速度和程度各不相同。 每个旅程都有自己的挑战和困难，因此银行在开始数字化转型之旅时必须选择合适的合作伙伴。

 在文章的第二部分，Tan 解释了颠覆性技术如何真正使银行业受益，以及流行病对数字银行的影响。