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简单来说
2020年12月31日，马来西亚国家银行（BNM）发布了其数字银行许可框架（“许可框架”，并表示最多可以发行五张数字银行许可证。
许可证的授予取决于申请人，表明他们提出的服务将利用技术来交付满足马来西亚未服务和/或服务不足的客户群需求的服务。 申请人的商业模式必须证明该业务在长期内是可行和可持续的。
在马来西亚引入数字银行是对现有银行业前景的欢迎。 随着许可框架向非传统参与者开放银行业，鼓励具有创新业务模式的合格人员在2021年6月30日之前申请数字银行许可证（“报名截止日期”）。 随着新许可证持有者进入市场，零售和批发（SME）银行的竞争将加剧，现有银行应反思其现有模式并进行更新以保持竞争力。
建议措施
- 在短短六个月的期限内，鼓励有兴趣的人正式成立各自的财团和合资企业，并聘请顾问协助拟议的许可实体的结构和在申请截止日期之前准备申请。
- 鼓励有兴趣的人考虑下面“更详细”部分中的要点，以确定是否可能需要重组其现有的提议业务模型，以便满足BNM的要求。
- 现有的被许可方还应考虑其现有的业务模型，以确定在新的被许可方进入市场时是否应进行修改或更改以适应更具竞争性的环境。
更详细
许可框架
许可框架提供了对BNM期望和要求的明确说明。 需要考虑的一些要点包括：
- 建议的许可实体是否可以进行结构调整，以使该实体的控股股权由马来西亚人持有，因此被国行看好
- 申请人是否可以维持至少一亿林吉特的资本金，且在基础阶段不会受到损失的影响。 这将对合资企业和财团安排的结构产生影响，以解决资本催缴或其他融资方式（包括一名股东稀释另一名股东的能力以及对股权的影响）。
- 申请人是否能够证明申请符合马来西亚的最大利益。 使用创新技术针对特定的未服务和/或服务不足的市场的5年业务计划的制定将需要权衡风险（包括网络安全）和以可持续方式开展业务的能力。 该模型将需要证明实现盈利的途径。
- 申请人是否能够证明其业务记录和经验，包括股东的资源和专业知识的可用性，例如风险管理和合规能力以及变革性技术的应用。 能否达到此标准将取决于确定关键职位的合格候选人–董事，首席执行官和其他高级管理人员–每个职位都有责任实施风险管理和合规管理框架以及数字内部控制银行。 雇用具有金融服务背景并且对通过技术部署银行服务有较强了解的人才时，可能会出现竞争。
国行监管数字银行的方法
国行管理数字银行的方法在某种程度上类似于新加坡金融管理局的方法。 在基础期间，将采用分阶段的方法，并施加不太严格的监管要求和业务限制。 这是为了最大程度地降低风险，并在基础期内管理对客户和财务系统的不利影响。
授予这些新的数字银行许可应会刺激现有的被许可方加快游戏进程，因此为消费者提供了更多选择。
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