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当圣诞节临近我们时，我们如何使自己与使季节原因变得模糊的残酷商业主义隔离开来？
我的小型财务计划业务为客户提供整体建议。但是，由于个人的热情和市场需求的不断增长，我专门从事退休计划。
在过去的二十年中，我看到了我的业务活动在三个交付渠道上的演变：
1.咨询
2.口语
3.写作
咨询是一对一完成的，或者一对一对一的，我的口语和写作是一对多的。几个月前，我领导一个组织的朋友举办了一个研讨会，以提供一些严肃的反馈。
虽然在我的活动中吸引了我大部分观众的中年参与者都喜欢我的节目（基于他们在节目中和节目后的互动），但我的朋友告诉我那里的一些年轻人后来鄙视了我教的内容-关于延误的重要性在规划我们的个人理财时感到满足-是“无关紧要”和“过时的”。
不好听。
不过，我还是耸了耸肩，对我的朋友说，我并不感到惊讶。我相信并教我的客户，听众和读者的核心财务计划原则并不复杂。坦白地说，大多数工具足够简单，足以让孩子们抓住，但有些却很难为成年人所注意。
当我还年轻的时候，我浪费了很多时间试图说服那些对我的立场是正确的和他们的方式是错误的持反对意见的人！如今，经过几十年的发展，我知道我可以指导一些人，但是我不能有效地强迫任何人违背他们的意愿做任何事情。
这就是为什么我不被朋友分享所困扰。但是，我确实告诉他，贬低和抛弃关于延迟满足的常识性教导（今天放弃好（不好）的东西，以便明天享受美好的事情）会导致个人财务失败。
迟来的喜悦
世界银行集团最近发布的报告，其第21版 马来西亚经济监测 有资格 入不敷出，证实了我对朋友所说的话。报告中的一行特别相关：
“由于借钱消费而不是积累财富，高破产率越来越引起人们的关注，尤其是在金融知识和素养有限的年轻借款人中。”
随后发表的一份关于世界银行集团调查结果的报纸报道说，年龄在25至34岁之间的年轻人占马来西亚破产的借款人的60％。
在阅读有关世界银行集团文件发布的评论时，我注意到抵制我对延迟满足的教导与许多人面临的现实问题之间的联系。
在金融大师戴夫·拉姆齐（Dave Ramsey）的书中， 总金钱改头换面，他指出：“就像出生在奴隶制中的奴隶无法形象地看到自由一样，我们美国人也不知道醒来没有债务会是什么样。”
坦白地说，随着个人债务工具的普及和信贷扩张在全球范围内的发展，这种现象不仅限于美国。拉姆齐继续说：
“实际上，每年都有数十亿张信用卡的优惠打入我们的邮箱和收件箱，而我们正在利用这些优惠。…大多数决定停止借钱的人都经历了一些奇怪的事情：嘲笑。举债神话的门徒们的朋友和家人嘲笑了那些走上自由之路的人。”
普通读者知道，我遭受信用卡债务困扰的不是一次，而是两次多年的回合：在整个1980年代的大部分时间在英国，在1990年代的部分时间在马来西亚。在那段时间里，我从微薄的收入中分出了很高的利息，这是我为不履行延迟满足而付出的代价。
自由的礼物
与此相反，我今天认为，明智地使用信用卡的方式是在大多数支出决定中选择延迟满足，并仅对以下支出收取费用：
1.可以立即支付现金，因为我们已经在银行存了现金给他们；因此
2.可以在我们的信用卡到期日之前完全清算，因此我们再也不会支付高额的高利率使我们变得更穷，我们的信用卡公司和银行也相应地变得更富裕！
这是两个解放的真理：
1.我们应该集中精力减少开支，储蓄和投资更多；和
2.尽管全球利率较低，但像我这样的小家伙（和女同性恋者）通常为我们借的钱付出的钱要比来之不易的储蓄和投资所赚的钱多。
因此，对于那些认为此建议无聊又不酷的人，我建议您注意这个古老的发展财富蓝图：
花费少于您的收入，保存和投资差额；并做很长时间！
正如大多数读者将在2019年圣诞节之前阅读此书一样，这是Yuletide衷心希望您和您的家人：更多的是专注于给予爱心，关怀和时间的礼物，而不是浪费现金（您可能现在没有钱）从您的信用卡收取的小玩意。祝大家圣诞快乐。祝您与亲朋好友愉快，有意义地共处。
分级为4 +©2019 Rajen Devadason
CFP Rajen Devadason是一位持牌理财师，专业演讲者和作家。在阅读他的免费文章 www.FreeCoolArticles.com; 他可能在LinkedIn上与 www.linkedin.com/in/rajendevadason，或通过 [email protected]。您可以在Twitter @RajenDevadason上关注他。
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