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吉隆坡：标准普尔全球评级正在维持所有马来西亚银行的稳定前景，但标志着外部挑战和金融技术（金融科技）效应可能从根本上扰乱其行业。
马来西亚的银行正在多方面展开斗争，即贸易战，中国主导的区域经济放缓，国内商业信心受挫以及大宗商品价格持续疲软。
标准普尔全球评级分析师Rujun Duan表示，“此外，贷款人需要应对金融技术可能彻底扰乱其行业的可能性，就像削减成本一样。”
“虽然这些因素尚未影响我们的评级 – 我们对所有马来西亚银行的评级保持稳定 – 我们认为标志这些问题至关重要，”她在题为“马来西亚银行业展望：现有企业感受压力”的报告中表示。 ”。
段说，马来西亚的现任贷款人正面临周期性和世俗性的压力，如果不加以解决，可能会慢慢侵蚀他们的财务状况。
她表示标准普尔预计马来西亚银行贷款今年将增长3％至5％，约为2015年增长的一半。
“我们还预计，在政策利率下调和国内存款竞争激烈之后，该行业的净息差将在今年收缩5-10个基点，”她说。
段说，马来西亚家庭过去三年一直在去杠杆化。最近，贸易战和不稳定的资本市场打压了消费者信心，阻碍了商业投资。
她表示，鉴于马来西亚银行对家庭贷款的比例超过一半（58％），任何表明家庭借贷疲软的迹象对贷方来说都是不利的。
马来西亚国家银行于5月份将政策利率下调25个基点，预计今年将再降息一次。
美联储更加宽松的货币政策为区域央行放宽政策提供了空间，从而对银行的净息差构成压力。
随着银行争夺高质量的流动资产，廉价，粘性零售存款的竞争不断爆发。所有这些都压缩了利润，使银行的利润前景恶化。
段说，看到几个增长领域，马来西亚银行已经通过削减运营成本，关闭分支机构和裁员。过去两年，该行业的成本收入比率一直保持在47％至48％左右。
“虽然银行一直在努力提高这一比率，但如果没有更好的收益支持，我们认为这是不可能的，”她指出。
她说马来西亚的银行也已经多元化到新加坡和印度尼西亚等国家。一般来说，这是一个很好的策略，因为这些市场的净息差更高。
“但是，当时机不景气时，马来西亚银行的海外业务往往会拖累集团的利润，正如近几年新加坡海上石油和天然气部门以及印尼采矿和商品部门的亏损一样，”她说。
她表示，作为一个高度开放的经济体，新加坡可能会在未来12到18个月内感受到宏观逆风的全面影响，从而限制了银行的利润上行空间。
值得注意的是，新加坡经济在第二季度同比仅增长0.1％，与上一季度1.1％的增幅明显放缓。
Rujun表示，在成本削减和利润紧张的气氛下，预计马来西亚监管机构将在未来12至24个月内分发该国首个数字银行牌照。
这将使Grab Holdings Inc和Axiata Group Bhd等当地科技和电信集团能够直接与银行竞争贷款和存款，而不会受到昂贵的分支网络的影响。
她说，国际领先的技术巨头，如阿里巴巴集团和腾讯控股，已经在马来西亚的数字支付市场占有重要份额，也可能挑战马来西亚的银行。
两者都证明在中国的数字化金融服务方面具有很强的竞争力
“科技集团有可能在零售银行业的几乎所有方面与传统贷方竞争。为了应对这一威胁，现有银行将需要大力投资技术，“她说。
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