[ad_1]
PETALING JAYA：据RAM Ratings称，由于移动普及率较高，移动支付的日益普及不会对马来西亚银行造成重大威胁。
在与StarBiz的电子邮件采访中，RAM Ratings金融机构评级联席负责人黄银清表示，该国的这种支付方式不太可能达到在中国享有的无处不在的水平。
她补充说，这是因为其他更成熟的电子支付方式，如信用卡和借记卡的可用性更广泛。
同时担任RAM金融机构评级联席负责人之一的Sophia Lee表示，即使通过移动钱包增加支付金额可能会减少通过信用卡进行的交易，卡交易所赚取的手续费收入仅占马来西亚的一小部分。银行的整体收益。
虽然少数移动钱包提供商（移动支付运营商）已经扩展到贷款等领域，但RAM观察到贷款金额相对较低，借款人通常是小商户和企业家，通常不是银行的目标客户。
该评级机构即将发布其对马来西亚移动支付的评论。
RAM认识到全世界的移动支付正在迅猛发展。中国是移动支付的全球枢纽，而其他国家则可以采用不同的采用水平。
虽然马来西亚的移动支付仍在萌芽，但由于国家银行已向48家非银行电子货币发行人发放许可证，市场竞争激烈。
中央银行努力推动移动支付与其建立无现金社会的愿望是一致的，正如2011 – 2020年金融部门蓝图所体现的那样。
Wong在阐述蓝图时说：“它包含了三波无现金转型。第一波浪潮涉及通过电子资金转账（EFT）取代支票，并取得了相当大的成功。
“然而，第二次浪潮还有待观察，这需要使用借记卡作为借记卡使用的现金流离失所，而在增长的情况下仍然相对较低。”
她说，利用手机普及率很高，第三波改革将依靠移动支付来取代现金和支票。
为此，中央银行推出了互操作信用转账框架（ICTF），根据该框架，所有符合条件的移动支付运营商必须在称为实时零售支付平台（RPP）的共享支付网络上运营（如果已达到）一定的规模。
Lee希望RPP对移动钱包用户来说是一个巨大的好处，因为他们可以拥有一个钱包来支付通过RPP运营的各种移动支付玩家。
在中央银行的支持下，移动钱包提供商在推广这种支付方式方面取得了良好进展，因为非银行移动支付交易的数量和价值在2018年分别上升至3110万和13亿令吉（2017年：1百万和240令吉） .3 mil）。
虽然这个正在萌芽的行业目前拥有48个许可证持有者，但Wong表示只有少数几个主导该领域。她说，其中几乎所有都是由知名企业拥有或支持的。例如，Touch'n Go eWallet由CIMB和Ant Financial共同拥有，而Boost是由Axiata建立的手机钱包。与银行建立伙伴关系对许多移动支付运营商来说也很常见，因为他们寻求扩大其商业基础。
也就是说，RAM指出许多移动支付播放器仍然亏损，因为有些人不会在一开始就向商家收取任何支付处理费。 “对于许多玩家来说，运营成本也是令人瞩目的，他们不得不应对IT相关支出和营销支出等资金外流，以促进采用，”Wong说。
由于移动支付在马来西亚仍处于初期阶段，许多玩家正在大力投入营销活动，如免费代金券，餐饮折扣和购买现金折扣。
然而，对于一些参与者而言，移动支付业务只是其他目的的一种手段，如贷款，数据提供和第三方产品的分销。
Lee指出：“由于市场规模相对较小的玩家人数众多且大多数人仍处于亏损状态，我们认为行业整合的可能性非常大，”可能的幸存者表示，那些已经具有实质性用户的人商业基础，独特的价值主张和雄厚的资金来度过现金燃烧和整合潮流。
“渗透到妈妈和流行经济中也很重要。 Warungs，kopitiams，mamak stalls和pasar malams可能为移动支付的未来提供最好的前景，“Wong补充道。
[ad_2]阅读更多