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O n宣布该行将发布电子行为监管参数了解您的客户（e-KYC）汇款交易流程。
国家银行于二零一七年十一月三十日发出反洗钱与反资助恐怖主义（反洗钱与打击恐怖融资）政策文件的补充文件。这适用于根据2011年货币服务业务法案获得许可的汇款服务提供商，该服务提供商通过在线或移动渠道进行汇款业务。
作为先前反洗钱与打击恐怖融资框架的一部分，根据现行政策文件，汇款服务提供商不得在未与客户进行面对面接触的情况下进行任何交易，除非与客户的业务关系最初确立并进行了客户尽职调查。
随着补充文件的实施，对于已经获得批准执行e-KYC程序的汇款服务提供商，将为新入职的客户进行面对面验证。
补充要求
汇款服务提供商需要：
- 获得国家银行事先书面批准，实施电子KYC提供在线或移动汇款服务;
- 确定并确保有效执行适当的政策和程序，以解决与实施电子KYC相关的任何特定风险;
- 持续证明，识别和验证客户身份的适当措施至少与面对面客户验证一样有效;
- 确保使用e-KYC开发和使用的建立业务关系的系统和技术具备支持反洗钱/打击恐怖融资计划所需过程和程序的成熟能力
- 遵守以下附加要求：[1]确保执行汇款交易的个人在马来西亚的持牌银行有一个银行账户;
（2）确保个人进行的汇款交易不超过每天30,000马来西亚林吉特（约7,700美元）的总金额;
（3）确保外籍工人的汇款交易额不超过每月5000令吉的总额，这些资金只会汇到他本国的预先登记的受益人身上;和
（4）制定了健全和适当的IT安全控制措施
澳大利亚，泰国和印度等国家已经建立并提供某种形式的电子KYC法规。 BNM发布e-KYC标准是一个值得欢迎的举措，因为这将跟上数字交易的发展。
在短期内，继建议实施电子KYC标准后，国行与行业参与者将开展合作开发试点项目，技术平台和流程以实现e-KYC。总的来说，新的监管框架将推动货币服务业和马来西亚金融业的创新势头。
从长远来看，e-KYC将通过互联网对客户进行无纸化验证，取代现有的手工和纸质KYC流程。通过在线或移动渠道进行汇款业务的汇款服务提供商需要重新审视现有的KYC操作协议，并进一步完善这些协议以跟上流程的数字化进程，并将生物识别扫描仪等技术整合在一起。此举将有利于汇款服务提供商，因为它将减少进行客户尽职调查的长期成本。
商业法律文摘是在贝克麦肯齐协助下编制的。如果不寻求专业的法律建议，读者不应该采取这些信息。您可以通过电子邮件danian.zhang@bakermckenzie.com联系Baker McKenzie。
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