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尽管石油行业的脆弱性，银行业的总减损贷款（GIL）比率预计今年仍低于1.7％，低于去年的1.5％天然气（O＆G），商业地产和低收入家庭领域。
RAM评级金融机构评级联席主管黄贤清在2018年对马来西亚银行业保持稳定的展望表示，马来西亚银行体系的GIL比率于2017年收于1.5％的历史低位，反对其东盟同行。
“值得注意的是，去年泰国银行的资产质量受到一些大型企业违约的影响。另一方面，新加坡银行受到当地O＆G部门的影响，因为该地区的违约程度比马来西亚同行高，因为前者有更多的离岸支持服务提供商遭受比其他子行业更为严重的打击。“她补充道。
去年，八家马来西亚主力银行集团的信贷成本比率下降至33个基点（bps），而2016年为39个基点，这归功于其部分印尼和泰国业务的拨备压力较低。尽管如此，新加坡的O＆G风险敞口仍然很高。
“我们预计马来西亚银行将在持续的经济动力和宽松的利率下维持其健康的资产质量，尽管O＆G行业，商业房地产和低收入家庭仍存在一些脆弱性。尽管这些细分市场可能出现滑坡，但在最糟糕的情况下，该系统的GIL比率预计将保持在1.7％以下，“Wong在接受采访时告诉 StarBizWeek 。
她表示，评级机构预计，随着新会计准则MFRS 9的实施，八家主力银行的信贷成本比率将高达35-40个基点，通常会带来信贷损失的确认
关于新会计准则MFRS 9对银行资本的影响，她表示，对于八个银行集团而言，其对普通股权一级资本比率（CET-1）的首日影响预计为中性提高到0.8个百分点，这相对于其资本状况来说是可以控制的。 MFRS 9于今年1月实施。
目前，该行业的CET-1资本比率高于13％。 Wong认为MFRS 9将会降低银行业绩的周期性。她指出，这加上监管准备金要求的延续，将加强马来西亚银行的贷款损失保险。
截至2017年底，由于一些银行在实施前已经预留了更多的监管储备，八家主力银行的拨备覆盖率（包括监管准备金）已经增强至102％（2016年末：96％） MFRS 9.
家庭债务
对于家庭债务，评级机构的金融机构评级联席主管索菲亚·李表示，尽管家庭债务持续减速，但鉴于该国年轻的人口统计数据，预计其仍会维持一段时间。
她补充说，大约26％的人口年龄在25-39岁之间，这是一个资产积累阶级，增长速度几乎是总体人口的两倍，她补充说
李说：“过去几年推出的各种宏观审慎措施将有助于维护家庭债务的信用质量。此外，由于大多数新的家庭借款人的还本付息率低于60％，银行也维持谨慎的承保标准。“
2017年家庭债务累积速度继续减速至4.9％，而2016年则为5.4％。由于经济快速扩张，马来西亚的家庭债务与国内生产总值比率进一步放缓至84.3％ （截至二零一六年：88.4％），而截至二零一五年年底为89.1％的高峰。然而，这一比率仍相对马来西亚人均国内生产总值偏高。
她还警告脆弱人群，即在生活费用不断上涨的情况下，每个月在城市地区每月收入低于3,000令吉的个人面临的挑战
李说，这些借款人更容易受到失业率，通货膨胀和利率冲击的影响，但预计任何恶化的影响都将被包含在内，因为该部分的借款继续下降至家庭债务的20.6％ 2017年末为21.9％，截至2016年底。
家庭贷款的GIL比率从2016年的1.1％下降至去年的1.0％。 RAM预计2018年失业率将维持在3.3％（2017年为3.3％），预计隔夜政策利率在今年余下时间维持在3.25％，在1月份上调25个基点后。
在商业贷款方面，截至2017年底，商业贷款的GIL比率稳健为2.3％（2016年末：2.3％）。
RAM评级对O＆G部门保持谨慎态度，尤其是支持服务子行业，并对办公室和零售空间供应过剩表示担忧
截至2017年底，办公室和购物中心的终端融资占银行贷款的比例仅为3％;它说，对同一部门的流动资金贷款也不太可能是重要的。
在更广泛的范围内，用于购买非住宅物业贷款的GIL比率从2014年5月的低谷0.7％升至2017年12月的1.1％。
评级机构指出，如果供应过剩依然存在，可能会出现进一步的下滑。在这方面，政府暂时冻结了价值超过100万令吉的新购物中心，写字楼和高层住宅单位的发展，尽管这不是一揽子禁令。
净息差
与此同时，Wong表示，1月份OPR上调将在短期内提高净利差（NIMs），特别是对于浮动利率贷款比例更高的银行以及当前和储蓄存款。
然而，她表示，NIM可能会出现一些温和的下行趋势，接近即将到来的巴塞尔协议三净稳定资金比率（NSFR）实施日期。
NSFR预计将在2019年1月1日之前实施。
NSFR衡量银行在一年期间内的资金稳定性，并补充流动性覆盖率（LCR）要求，该要求衡量30天期限内的流动性。
鉴于NSFR，她表示银行必须竞争零售/中小企业存款，获得长期批发融资或持有更多流动/短期资产，所有这些都将影响其融资成本或资产收益率
“此外，受印尼风险影响的马来西亚银行的NIM将受到2017年下半年印尼两次降息（总计达50个基点）的轻微压缩，全年影响将反映在2018年。
“因此，我们预计八大主力银行的净息差将在2018年保持相对不变。这与我们认为贷款增长将增加以及MFRS 9产生的增量信贷成本可控的观点相一致，这加强了我们的预期今年的税前回报率（ROA）稳定，“Wong说。
八个主力银行集团（不包括特殊或非经常性项目）的总税前利润在2017年增长15％，转化为令人满意的税前ROA为1.4％（2016年：1.3％）。
由于NSFR支持长期或稳定的资金，李说银行可能会继续通过资本市场多样化资金来源。她说：“银行发行优先债券/伊斯兰债券的数量增加，无论是发行人数量还是发行价值。”
所有说，她增加了客户资金（即客户的客户存款和投资账户）仍占最大的份额，即超过80％的银行生息资金。
由于企业盈利回升，2017年客户资金的增长速度加快至3.5％（2016年：+ 3.1％）。在一定程度上，客户资金的增长也得到了强化，预计2017年资本流入将达到28亿令吉（股票市场：+108亿令吉;债券市场：-RM8亿），这是自2013年以来的首次全年净流入。截至2018年1月底，银行体系的存贷款和贷款基金比率基本保持不变，分别为89％和84％。
根据最新数据，评级机构指出，银行体系的资金和流动性状况良好，巴塞尔III NSFR为107％（截至2017年6月底的最新可用头寸）和135％的LCR（ 2017年每月平均值）。
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