扩大伊斯兰金融议程

佩尔法多伦纳人民银行(PNB)正在推动更大的伊斯兰金融活动,将马来西亚变成全球伊斯兰银行业务的中心。集团董事长丹·斯里兰卡·阿卜杜勒·瓦希德·奥马尔(Tan Sri Abdul Wahid Omar)在接受采访时表示,他在该国最大的单位信托基金中担任了一年的时间,解释了PNB及其战略公司将如何加紧推进基于撒哈拉法治的投资和融资产品。

问:为什么伊斯兰金融 议程对PNB如此重要 是否将政府的目标 使马来西亚 世界的伊斯兰金融中心

A:的确,如果你看看我们的单位持有人的愿望,他们想要符合伊斯兰教法的单位信托基金。我认为这就是为什么回到2008年,在阿曼·萨哈姆国家有限公司(ASNB)进行的投资是允许的(“harus”)。这个fatwa是在国家一级发行的,10个州通过了fatwa,不包括雪兰莪和槟城。在过去一年中,我们一直在与雪兰莪Mufti部门合作,并根据这些活动,积极地修改了他们的意见。所以从4月份开始,对ASNB基金的投资是“违规的”

在过去一年中,我们也和槟城法图瓦理事会一样,也在等待结果。我们希望他们能给出类似的积极的态度。所以,符合这个符合条件的状态对于我们的单位持有人是很重要的

我们也在考虑增加符合伊斯兰教法的权益工具的数量和价值。这可能是建立第二个伊斯兰普遍银行,这是马来西亚国家银行推动的一个。

例如,如果你看过马来西亚建筑协会希望与亚洲金融银行合并的公告,我认为这对行业有好处,这意味着我们将有另一个上市的伊斯兰金融机构。同样,我们也支持其他伊斯兰银行扩大规模,成为另一个伊斯兰普遍银行,但除此之外,我们还在考察如何从现有的主要参与者中增加伊斯兰权益工具的数量和价值。

如果你看马来西亚最大的伊斯兰教实体,那就是马来亚银行伊斯兰教。提出的通常的问题是:“为什么马来亚银行伊斯兰教或伊斯兰教的伊斯兰教或伊斯兰教的伊斯兰教不能单独列出?”答案是不可行的,因为伊斯兰教的行动已经嵌入在银行集团的业务中。然而,他们(这些银行)采用了“伊斯兰第一”策略,使他们使用相同的分支网络。

事实上,通过伊斯兰第一,任何想要为房子或汽车或营运资金融资的客户,首先要做的是给客户符合符合条件的产品。只要他们要求传统,那我们给他们传统的产品。

通过这种做法,伊斯兰金融的增长非常快,据了解,就资产而言,约20%的伊斯兰教金融必须遵守符合伊斯兰教法的规定,正在朝着国家银行所设定的40%的目标。我们的推动是支持政府的伊斯兰资本市场议程。

问:遵守伊斯兰教法是否限制了您可以参与的投资类型,特别是海外市场的投资类型

A:目前,我们的投资中只有2%在国外,主要是物业,物业大多符合伊斯兰教法规。同样,在对国外公共股权投资方面,也有股票是道琼斯伊斯兰指数的一部分,超出了我们对私募股权投资的一部分,其中我们决定将该基金投资于符合符合条件的企业

所以这个想法是加入符合伊斯兰教法的活动。我们认为,在金融服务领域除外,全球范围内有足够的符合伊斯兰教法的金融投资。这就是为什么我们必须创造性地考虑可以增加的供应。

问:截至目前,您有多少家股份符合符合条件?我们如何改变这些传统银行符合符合条件的法律

A:我们的AUM(管理中的资产)约2660亿令吉的公司股权中,约69%。其中50%在战略公司。我们也拥有马来亚银行(Maybank)48%的股权。通过我们在马银行集团的大量股权,我们可以任命一个专注于伊斯兰银行业务发展的管理团队。我们确保管理层推动伊斯兰第一议程。现在正在CIMB和RHB推动,这有助于推动伊斯兰金融在全国的增长。例如,如果PNB没有马来亚银行和SP Setia的多数股份,它将减少伊朗金融在该国的加速。

问:其他银行呢?他们是否也推行符合伊斯兰教法的议程?

答:通过伊斯兰第一次采用,中金公司和RHB都在伊斯兰金融部门快速增长,我们鼓励其他银行也这样做。

问:这是否意味着PNB通过马来亚银行/ CIMB / RHB伊斯兰教的成功来逼迫其他银行也通过伊斯兰第一议程?

A:我们看到一些银行对他们的业务有不同的做法。一个特定的银行对其伊斯兰和传统业务有独立的管理和策略,并且看到这种做法并不奏效,因为伊斯兰和常规银行之间存在很多冲突。这种做法也造成了客户之间的混乱。我们与他们见面,并建议他们采用伊斯兰第一的做法,这有助于银行业务发展壮大。这只是我们为这个行业赋予更大权力的努力之一。无论哪个银行,我们都在朝着加强国家伊斯兰金融部门的同样目标迈进。

问:你们对PNB这种符合伊斯兰教法的收养情况有多自信会进一步加强你的投资和回报?您的单位持有人一直希望获得健康的回报,但有一种观点认为,符合伊斯兰教法的投资与传统对手相比收益率较低

A:我们相信,当我们投资符合符合伊斯兰教法规的公司时,这些投资将会有更多的祝福和祝福。我们没有任何问题没有投资“罪恶股”,如酒精和赌博公司,因为有很多其他公司,我们可以投资。我们唯一的问题是有限数量符合伊斯兰教法规的权益工具,是为什么我们鼓励伊斯兰银行在马来西亚交易所上市

问:PNB呼吁更多符合伊斯兰教义的伊斯兰银行,但人口仅为3600万,如果每个人都要转变为伊斯兰银行,市场就不会太有竞争力

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A:当然不是。如果你看看马来西亚交易所的符合条件的股票数量,它们只占总市值的60%左右。余下的40%是一大块金融服务,从我们的角度来看,有足够的伊斯兰资金用于符合伊斯兰教法律的工具。所以,除了PNB,还有EPF(员工公积金)已经建立了1000亿令吉的伊斯兰基金来投资符合伊斯兰教的资金。我们认为有很多需求,所以我们需要增加供应。

问:为什么PNB希望将现金持有量从20%降低5%至15%?这个动机是什么,你打算怎么做?

答:我们认为我们不认为货币市场工具需要20%的现金。有机会将我们的现金头寸降低到较低水平,所以我们可以将其投资于私人投资,固定收益证券,从而可以产生更高的回报。这是我们的战略资产搬迁的一部分,我们认为我们应该降低现金部分。如你所知,对于货币市场工具,收益率低于4%。而如果你要投资于固定收益和证券,那么它有5到9%的回报。我们一直在寻找合适的投资组合,以获得更好的回报。

问:2017-2022年,“PNB战略计划”中的一个目标是进一步增强Bumiputera议程的能力。您的使命宣言是成为一个独特的投资基金,并能够经济地授权Bumiputera。就这一点而言,政府已经推出了新经济政策,而在40年来,巴米普拉(Bumiputera)的控股权只增加了很少。 30%的目标仍未达成。你对PNB有什么自信可以帮助你进一步推进?

A:如果我们看看(Bumiputera股权持有)的增长,你是对的,这不是很大。然而,当NEP成立于1976年时,Bumiputera的股权约占2.4%。截至2011年,已经增长到23.5%,是40年前的10倍。对我来说,这是一个巨大的增长,很大一部分归功于PNB。如果我们看看我们的AUM(2660亿令吉),90%投资于上市公司,占马来西亚交易所资本额的10.3%

未来,不仅仅通过PNB而且还通过Teraju(Bumiputra议程指导委员会)和其他以Bumiputera为中心的方案的方案,23.5%可以进一步增加。是的,我们没有达到30%的目标,但我觉得从2.4%增加到23.5%是一个巨大的成就。

也就是说,我们没有在我们的战略规划中获得Bumiputera股权的目标。我们希望到2022年将AUM从2660亿令吉增加到3,500亿令吉。

问:您的单位持有人的比例低于RM500,百分比高于10万令吉是多少?此后,这些百分比如何适应Bumiputera议程?

A:我们有1300万个单位持有人。约百分之八十是百慕大。我们接受六个月大的投资/储蓄,而且这些储蓄自然就很少了。我们有两种方法去做。如果可以的话,我们希望每个马来西亚人拥有至少一个ASNB账户。

其次,我们想增加这些计划的总储蓄/投资,最终这些是扩大和深化参与的使命。这就是为什么我们把这些计划的限额限制在20万令吉,让更多的人可以参与。我们也提出了多种方式可以增加投资/储蓄;其中之一是自动扣除从ASNB的每月工资。所以这样的努力将有助于那些想进一步投资的人,而对于那些有更多资金的人来说,我们相信他们有能力投资其他货币市场工具,限制在20万令吉。“

问:你目前对Bumiputera的产品有多大帮助?

A:PNB有12个产品,其中6个具有固定价格。其余的都有可变价格。我觉得我们有足够的投资,但我们想要做的是现在的重点是我们的投资,我们的客户服务和提高储蓄重要性的意识。这就是为什么我们的在线投资方法很重要,因为我们希望尽可能简化流程。所以现在我们的单位持有人不再需要去分行。我们目前没有计划增加我们的产品。有12个对我们来说足够了

问:你的投资多元化计划是什么?

A:我们之前说过,我们想增加对非上市公司的投资。我们将使用我们现金持有的目标5%的下降来投资非上市公司,财产或者sukuk或固定收益工具。

问:为什么PNB进入经济适用房?

答:这实际上是当他任命我担任PNB集团主席时的总理要求。他概述了三个主要目标。要加强PNB和PNB集团,增加Bumiputera在企业,人力资本和金融部门的参与,并增加经济适用房的供应。我强调,PNB不会侵犯房地产开发商或其他机构,我们的目标是补充和帮助他们。我们预计将尽快启动1500个落地的可承受的单位,等待监管部门的批准。

问:您所销售的地面承受能力最低的单位可低至每个RM200,000,这是大多数开发商不愿意承诺的价格。你怎么管这个,你为什么要冒这个风险?

A:我们很幸运,因为我们拥有土地,这有助于降低成本。这包括在班亭的57.8ha,在那里我们将建造1,560个实惠的落地单位。我们有一个“不亏损”的业务战略,这意味着我们的目标是赚取利润,但与典型开发商的利润率相比,其利润率大约为百分之五,约为百分之二十。我们在波德申港也有4.4公里,在那里我们可以建造约144套落地的经济适用房。我们正在根据需求和土地的位置来做这个,所以这将是务实的做法。我们希望能与每个国家合作,为经济实惠的落地房提供理想的土地

我必须强调,我们不是房地产开发商,我们的核心业务是投资。我们的单位数量相对于一个马来西亚人民住房公司正在做的30万个单位,因为经济适用房是其主要目的。我们的主要目的是投资。

问:我们可以从Sime Darby物业预期什么,你也是主席?

A:Sime Darby物业和I&P集团有自己的经济适用房,分开追加

问:我们对战略公司和核心企业有什么期望?

A:我们将开始关注核心公司。我们正在看他们的总股东回报(TSR),他们的表现不佳。我们想与他们接触,我们认为他们可以做得更好,而且会有一个参与过程。我们在很多核心公司中没有董事会代表,我们决定在所有公司中,我们拥有15%或以上的股权,例如Axiata Group Bhd和MMC Corp Bhd,我们将与他们讨论。我们正在最终确定与他们的接触,但这种参与非常集中在TSR上。

问:您是否有计划增加目前持股不到15%的核心公司的股权?

A:我们的股权增长将动态进行,但首先我们需要确保我们对公司感到满意,我们对公司所处的行业有很高的信心,这也取决于管理质量,所以我们不时会做评估。我们的投资风格也不同于核心企业到战略公司,因为战略公司,我们将坚持下去。我们有40多家核心公司。其中,我们现在有10家公司,现在有15%以上

问:你看哪些行业?

A:我们喜欢金融部门,因为随着国内生产总值的增长,行业也会增长。我们喜欢技术和物流以及医疗和消费品,因为这里有巨大的潜力

问:您的资产分配与EPF有何不同?

A:作为投资公司,我们的资产配置与养老基金不同,因为这些资金通常集中在具有较高回报的固定收益资产。对于PNB来说,我们的投资任务是针对那些有“pendapatan tinggi”反对股权的。我们确实相信资产配置,这就是为什么我们热衷于将不到5%的现金持有投资于不同的资产类别。通过百分之五,我们将投资130亿令吉。

问:你能扩大ASNB / Amanah Saham Bumiputera的在线门户吗?

A:自6月份的测试总结以来,我们已经有5万个注册,投资额超过1.5亿马克。这是好的,因为我们在下个月仅在全国范围内商业化。


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